Immobilienkredit: Was du über Finanzierung, Sicherheiten und KfW-Förderung wissen musst

Ein Immobilienkredit, eine langfristige Finanzierung zur Anschaffung oder Sanierung einer Immobilie. Auch bekannt als Wohnungsbaudarlehen, ist er der wichtigste Hebel, um eine Wohnung oder ein Haus zu kaufen – doch viele unterschätzen, wie sehr die Konditionen und Sicherheiten über Erfolg oder Misserfolg entscheiden. Es geht nicht nur um den Zinssatz. Es geht darum, ob du als Käufer wirklich sicher bist, dass du die Raten zahlen kannst – und ob der Verkäufer sicher ist, dass er sein Geld bekommt.

Denn ein Kaufpreisfinanzierung, die Art und Weise, wie der Kaufpreis einer Immobilie finanziert wird, oft durch einen Kredit und zusätzliche Sicherheiten ist kein einfacher Bankvertrag. Sie braucht drei Säulen: die Finanzierungsgrundschuld, eine dingliche Sicherheit, die dem Kreditgeber das Recht gibt, die Immobilie zu versteigern, wenn die Raten nicht gezahlt werden, die eingeschränkte Sicherungsabrede, ein Vertrag, der den Käufer verpflichtet, den Kredit nur für diese Immobilie zu nutzen, und das Notaranderkonto, ein gesichertes Konto, auf dem der Kaufpreis erst freigegeben wird, wenn alle Bedingungen erfüllt sind. Ohne diese drei Instrumente riskierst du nicht nur deinen Kredit, sondern auch den Verkauf – und das Geld des Verkäufers.

Du willst nicht zu viel zahlen? Dann schau dir die KfW-Förderung, staatliche Zuschüsse und günstige Kredite für energieeffizientes Bauen und Sanieren an. Wer eine Immobilie modernisiert, kann bis zu 100.000 Euro günstig finanzieren – und das ohne Eigenkapital. Aber Achtung: Die Förderung ist nicht automatisch da. Du brauchst einen Energieausweis, eine fachliche Planung und einen Antrag vor Baubeginn. Wer das verschiebt, verliert Tausende.

Die Posts hier zeigen dir, wie du den Immobilienkredit nicht nur bekommst, sondern auch sicher und klug nutzt. Du findest Anleitungen, wie Verkäufer ihre Zahlung sichern, wie du Doppelbesteuerung bei Auslandsimmobilien vermeidest, wie du die richtige Versicherungssumme festlegst und warum du niemals ein Gutachten vom Verkäufer akzeptieren solltest. Es geht um echte Praxis – nicht um Theorie. Du wirst sehen, dass ein guter Immobilienkredit nicht nur die Bank betrifft, sondern deine gesamte finanzielle Zukunft. Und das fängt nicht beim Vertragsunterzeichnen an. Es fängt bei der ersten Frage an: Was brauche ich wirklich, um sicher zu kaufen?